Waar let u op bij het kiezen van een zakelijk verzekeringsadviseur?

Kies een zakelijk verzekeringsadviseur op acht punten: vergunning en klachtenregeling, onafhankelijkheid, een transparant verdienmodel, kennis van uw branche, hulp bij schade, proactief onderhoud, bereikbaarheid en eerlijkheid over wat u niet nodig heeft. De eerste twee punten kunt u zelf in vijf minuten controleren. De rest merkt u in een kennismakingsgesprek, als u de juiste vragen stelt.

Welke criteria zijn het belangrijkst?

De acht criteria op een rij, met de vraag die u de adviseur stelt:

1. Heeft de adviseur een AFM-vergunning en Kifid-aansluiting?

Een zakelijk verzekeringsadviseur moet een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben. U controleert dat in het openbare register op de website van de AFM. Daarnaast hoort de adviseur aangesloten te zijn bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), zodat u bij een geschil terecht kunt bij een onafhankelijke partij.

Vraag ook om de dienstenwijzer. Daarin staat hoe de adviseur werkt, met welke verzekeraars en hoe hij wordt betaald. Geuze & Partners staat bij de AFM geregistreerd onder vergunningsnummer 12050868 en is aangesloten bij Kifid. De dienstenwijzer is openbaar in te zien.

2. Is de adviseur echt onafhankelijk?

Een onafhankelijk adviseur kan producten van meerdere verzekeraars vergelijken en heeft geen belang bij één aanbieder. Vraag daarom altijd met hoeveel verzekeraars iemand samenwerkt. Een adviseur met toegang tot één of twee verzekeraars kan u maar een beperkt deel van de markt laten zien.

De termen adviseur, tussenpersoon en makelaar worden in de praktijk door elkaar gebruikt. Het label zegt dus weinig. De vraag hoeveel verzekeraars iemand vergelijkt, zegt veel.

3. Is het verdienmodel transparant?

Een goede adviseur vertelt u zonder aarzeling hoe hij wordt betaald: via provisie in uw premie, via een fee, of een combinatie. Het staat ook in zijn dienstenwijzer. Nog beter is een adviseur die u laat kiezen tussen modellen, zodat u kunt kiezen wat bij uw situatie past. Meer daarover in wat kost een onafhankelijk verzekeringsadviseur?

4. Kent de adviseur uw branche?

Branchekennis maakt het verschil tussen een polis die op papier klopt en een polis die past bij hoe u werkt. Een adviseur die de bouw kent, weet bijvoorbeeld dat:

• ingehuurde zzp'ers niet altijd meeverzekerd zijn op de werkgeversaansprakelijkheid;
• gereedschapspolissen voorwaarden stellen bij diefstal uit de bus, zoals braaksporen;
• een AVB schade aan het eigen werk vaak uitsluit, zodat een CAR-dekking nodig is;
• een werkmaterieelverzekering het werkrisico niet automatisch dekt.

Vraag in een eerste gesprek hoe de adviseur met deze onderwerpen omgaat. Het antwoord laat snel zien of hij uw branche kent. Een overzicht voor de bouw vindt u in welke verzekeringen heeft een bouwbedrijf nodig?

Hoe wij dat voor de bouw invullen, leest u op de pagina verzekeringen voor bouwbedrijven.

5. Helpt de adviseur bij schade?

De waarde van een adviseur blijkt pas echt bij een schade. Vraag daarom concreet wat hij doet: meldt hij de schade voor u, begeleidt hij het traject en houdt hij de regie, en helpt hij bij een afwijzing? Een adviseur die bij een schade alleen een telefoonnummer van de verzekeraar doorgeeft, voegt weinig toe.

6. Onderhoudt de adviseur uw pakket proactief?

Een goede adviseur neemt zelf contact op als uw pakket moet worden nagekeken, minimaal eens per jaar en bij grote veranderingen in uw bedrijf. Moet u er steeds zelf om vragen, dan loopt u het risico dat uw dekking ongemerkt achterloopt. Hoe vaak herbeoordelen verstandig is, leest u in second opinion op uw zakelijke verzekeringen.

7. Is de adviseur bereikbaar?

Bereikbaarheid klinkt vanzelfsprekend, maar is het niet. Vraag wie uw vaste contactpersoon is en hoe snel die reageert. Een lokale adviseur heeft daarbij een voordeel: hij kent de regio en kan bij een schade langskomen. Voor ondernemers in Zeeland is een adviseur in de buurt dan praktisch.

8. Is de adviseur eerlijk over wat u niet nodig heeft?

Het beste teken van een goede adviseur is dat hij u ook iets afraadt. Vraag in het eerste gesprek welke verzekering hij u zou afraden, of waar u volgens hem te veel voor betaalt. Een adviseur die alleen maar verzekeringen toevoegt, kijkt niet naar wat u echt nodig heeft.

Hoe beantwoordt Afrim Geuze deze vragen zelf?

De vragen uit dit artikel hebben we ook aan Afrim Geuze van Geuze & Partners gesteld. Dit zijn zijn antwoorden.

Onder welk nummer staat u in het AFM-register? Onder vergunningsnummer 12050868. Geuze & Partners is daarnaast aangesloten bij Kifid.

Met hoeveel verzekeraars werkt u samen? Met een groot aantal verzekeraars in Nederland en diverse in het buitenland, waaronder branchespecifieke verzekeraars. Het liefst werk ik met verzekeraars die oog hebben voor de ondernemer als mens. Een overzicht staat op de pagina partners.

Hoe wordt u betaald? Dat kiest u zelf: provisie, een vaste fee, een uurtarief, no cure no pay of het voordeel delen. De modellen staan op de pagina kosten en tarieven.

Wat doet u als ik een schade heb? Eerst kijk ik hoe we de schade zo klein mogelijk houden. Daarna beoordeel ik of de schade is gedekt. Bij twijfel zoek ik binnen de voorwaarden naar de lezing die recht doet aan het belang van de ondernemer. Ik neem de regie om de snelheid erin te houden. Schakelt de verzekeraar een expertisebureau in, dan ben ik in de regel bij dat bezoek aanwezig, aan de zijde van de ondernemer.

Hoe vaak kijkt u mijn pakket opnieuw na? Doorlopend. Ondernemers zijn in beweging, dus het is een doorgaande samenwerking, met minimaal één keer per jaar contact.

Hoe snel reageert u? In de regel binnen 24 uur, vaak sneller.

Welke verzekering raadt u mij vaak af? De verzekeringen die ik het vaakst ter discussie stel, zijn rechtsbijstand, ongevallen en elektronica. Of ze voor u zinvol zijn, hangt af van uw situatie.