Wat kost een onafhankelijk verzekeringsadviseur? Provisie, fee en wat u ervoor terugkrijgt

Een zakelijk verzekeringsadviseur wordt op een van drie manieren betaald: via provisie van de verzekeraar, via een vaste fee of uurtarief die u zelf betaalt, of via een model dat afhangt van het resultaat. Welk model het voordeligst is, hangt af van uw situatie. Het belangrijkste is dat u weet wat u betaalt, want bij provisie ziet u dat niet vanzelf.

Hoe verdient een verzekeringsadviseur zijn geld?

Een verzekeringsadviseur verdient zijn geld via provisie, via een fee of via een resultaatafhankelijke vergoeding. Bij provisie betaalt de verzekeraar de adviseur een percentage van de premie die u betaalt. Bij een fee betaalt u de adviseur rechtstreeks.

Bij Geuze & Partners zijn alle vijf de modellen mogelijk. Het uurtarief is 145 euro exclusief btw, met vooraf een inschatting van het aantal uren. Op de pagina kosten en tarieven staat een rekentool die laat zien welk model voor uw situatie het voordeligst is.

Is advies op provisiebasis gratis?

Nee, advies op provisiebasis is niet gratis. De provisie zit in uw premie, dus u betaalt er indirect voor. Het verschil met een fee is dat u geen losse factuur krijgt, en dat u daardoor minder goed ziet wat het advies u kost.

Dat hoeft geen probleem te zijn. Voor een standaard pakket van een paar verzekeringen is provisie vaak het eenvoudigste model. Maar vraag wel om inzicht. Hoe een adviseur wordt beloond, staat in zijn dienstenwijzer, en u kunt vragen om een overzicht van de provisie op uw verzekeringen. Bij Geuze & Partners krijgt u dat overzicht op verzoek.

Voor een aantal producten, zoals hypotheken en bepaalde levens- en inkomensverzekeringen, geldt sinds 2013 een provisieverbod. Daar betaalt u de adviseur altijd rechtstreeks. Voor de meeste zakelijke schadeverzekeringen, zoals een AVB, CAR-polis of bedrijfsautoverzekering, is provisie nog gewoon toegestaan.

Wanneer is een fee voordeliger dan provisie?

Een fee is meestal voordeliger als u een hoge premie betaalt of als u eenmalig advies nodig heeft. Provisie groeit mee met uw premie, terwijl het werk voor de adviseur niet evenredig meegroeit. Een bedrijf met een hoge jaarpremie betaalt via provisie dus al snel meer dan via een vaste fee voor hetzelfde advies.

Een fee heeft nog een voordeel: de adviseur heeft geen financieel belang bij welke polis of verzekeraar u kiest. Hij verdient niet meer aan een duurdere verzekering. Dat maakt een fee het zuiverste model als u volledig onafhankelijk advies wilt.

Provisie is juist praktisch als u een klein pakket heeft en geen zin heeft in een aparte factuur. Er is dus geen model dat altijd beter is; het gaat om de verhouding tussen uw premie en het werk dat nodig is.

Rekenvoorbeeld: wat kost advies voor een aannemer?

Een rekenvoorbeeld met fictieve cijfers laat zien hoe de modellen uitpakken. Neem een aannemer met acht medewerkers, een bus, eigen materieel en een doorlopende CAR-polis. Zijn totale jaarpremie is 12.000 euro.

In dit voorbeeld liggen provisie en uurtarief dicht bij elkaar. Het verschil ontstaat als de premie stijgt: groeit de aannemer naar 20.000 euro premie, dan stijgt de provisie in dit voorbeeld mee naar 3.000 euro, terwijl het werk voor de adviseur nauwelijks toeneemt. Provisiepercentages verschillen per verzekering en verzekeraar; vraag uw adviseur om de werkelijke cijfers. De rekentool op de kostenpagina rekent het voor uw eigen situatie door.

Voor bouwbedrijven hebben we een aparte pagina met onze aanpak.

Wat kost een second opinion?

Een second opinion kan op uurbasis, als vaste fee of via no cure no pay. Bij no cure no pay betaalt u alleen als de second opinion een aantoonbare besparing of betere dekking oplevert. Levert het niets op, dan betaalt u niets. Welke afspraken daarbij horen, bijvoorbeeld over wat er gebeurt als u na de second opinion overstapt, legt u vooraf samen vast. Dat maakt het een laagdrempelige manier om te laten checken of uw verzekeringen nog kloppen.

Op uurbasis geldt het tarief van 145 euro exclusief btw. Hoeveel uur het in uw geval is, hangt af van het aantal polissen en hoe complex uw situatie is. U krijgt vooraf een inschatting. Meer hierover leest u in second opinion op uw zakelijke verzekeringen.

Hoe vergelijkt u de kosten van adviseurs eerlijk?

U vergelijkt adviseurs eerlijk door niet alleen naar de vergoeding te kijken, maar naar het totaal: premie plus vergoeding, afgezet tegen de dekking. Een adviseur met een lage vergoeding die u een polis met veel uitsluitingen laat afsluiten, is uiteindelijk duurder dan een adviseur die meer kost maar een schade wel goed geregeld krijgt.

Stel daarom deze vier vragen:

1. Hoe wordt u betaald, en hoeveel ontvangt u per verzekering?
2. Kan ik ook kiezen voor een fee of uurtarief?
3. Wat valt er binnen de vergoeding: ook hulp bij schade, en jaarlijkse controle?
4. Met hoeveel verzekeraars werkt u samen?

Waar u verder op let bij het kiezen van een adviseur, leest u in een zakelijk verzekeringsadviseur kiezen.