In onze second opinions zien we steeds dezelfde patronen. De basisverzekeringen (aansprakelijkheid, opstal, inventaris) zijn meestal wel geregeld, maar daarna ontstaan blinde vlekken. Dit zijn de polissen die het vaakst ontbreken — of die zo gedateerd zijn dat ze in de praktijk nauwelijks dekken.
1. Bedrijfsschadeverzekering
Na een brand of waterschade staat de productie stil. De gebouw- en inventarisschade is vaak gedekt, maar de gemiste omzet níet. Een goede bedrijfsschadepolis vangt vaste lasten en winstderving op tijdens de uitkeringstermijn (vaak 52 of 104 weken).
2. Cyberverzekering
Veel ondernemers denken dat de aansprakelijkheidsverzekering cyberincidenten dekt. Dat is in 9 van de 10 gevallen niet zo. Een aparte cyberpolis is inmiddels de standaard.
3. Bestuurdersaansprakelijkheid (D&O)
Vooral bij BV's met meerdere bestuurders, een commissaris of een holdingstructuur is een D&O-polis essentieel. Veel ondernemers onderschatten dat zij privé aangesproken kunnen worden.
4. Rechtsbijstand zakelijk
Conflicten met klanten, leveranciers, personeel of de fiscus komen in elk MKB-bedrijf voor. Zonder polis zijn de kosten van een advocaat al snel hoger dan jaren premie.
5. Milieuschadeverzekering (MSV)
Voor bedrijven die werken met opslag, brandstoffen, koelinstallaties of productie. Een olielekkage of asbestincident kan tot honderdduizenden euro's saneringskosten leiden — vaak níet gedekt onder de gewone aansprakelijkheidsverzekering.
6. Arbeidsongeschiktheid voor de DGA
DGA's vallen niet onder de werknemersverzekeringen. Toch hebben veel DGA's geen of een veel te lage AOV. Bij langdurige uitval ontstaat dan zowel een privé- als een zakelijk probleem.
7. Recall- en productaansprakelijkheid (uitgebreid)
Voor producenten en importeurs: een terugroepactie kost al snel zes cijfers. De standaard AVB dekt dit meestal niet.
8. Transport / goederenverzekering
Wie regelmatig waardevolle goederen vervoert (zelf of via vervoerders) loopt risico's die niet vanzelfsprekend onder de inventaris- of zakenpolis vallen.
Conclusie
Een verzekeringsportefeuille is geen 'set & forget'. Een vijfjaarlijkse review is vaak al voldoende om grote gaten te vinden. Twijfel je over een klant? Introduceer ze in de portal voor een vrijblijvende check.