Een klant die hard groeit is goed nieuws. Maar groei brengt ook nieuwe risico's met zich mee: andere financieringsvormen, meer personeel, grotere opdrachten en complexere contracten. Wat eerst paste op één A4'tje aan polissen, voldoet plotseling niet meer.
De vijf groeipijnen
1. Verzekerd bedrag loopt achter
De inventaris-, gebouw- of voorraadverzekering is vaak gebaseerd op een momentopname. Verdubbelt de voorraad, dan is er sprake van onderverzekering. Bij schade volgt de evenredigheidsregel: 50% onderverzekerd = 50% uitkering.
2. Aansprakelijkheid groeit mee
Grotere opdrachten betekenen vaak grotere claims. Een AVB van € 1,25 mln. die jaren prima paste, kan plotseling te krap zijn voor een industriële klant of een opdracht in de bouw.
3. Personeel: nieuwe verplichtingen
Eerste werknemer in dienst? Dan komen WGA, ZW, verzuim en pensioen in beeld. Bij meer dan 10 medewerkers wordt de financiële impact van langdurig verzuim al snel substantieel.
4. Internationaal werken
Levert de klant ineens aan Duitsland of de VS? Dan moet de geografische dekking van de AVB en productaansprakelijkheid herzien worden. Vooral de VS-dekking is een aparte categorie.
5. Wagenpark groeit ongemerkt
Van twee bestelbussen naar twaalf in twee jaar tijd. Schadelast loopt op, maar de preventie en het beleid blijven achter. Een wagenparkpolis kan dan voordeliger en effectiever zijn dan losse polissen.
Signalen voor de accountant
- Omzet stijgt > 25% per jaar
- Personeelsbestand uitgebreid in afgelopen 12 maanden
- Nieuwe vestiging, pand of activiteit
- Eerste keer export of grote zakelijke klant
- Investering in machines, voorraden of vastgoed
Conclusie
Verzekeringen zijn een momentopname. Bij groei verdient een jaarlijkse review zichzelf altijd terug. Help je een groeiende klant? Vraag een second opinion aan via de portal.